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【海外资产配置】澳洲买房靠谱吗

更新日期:2016-02-03  来源:  

 

现在越来越多的中国中产阶级选择移民,海外置业,或者炒外汇。有些人是出于理性选择,有些人是盲目跟风,还有一些人还在“持钱观望”。很多国内的朋友问,为什么要进行海外资产配置?海外市场我又不熟悉,想去澳大利亚买房这种事,能挣钱吗?要是人民币继续升值呢?这些是高净值客户经常会考虑的几个问题。

我们先说说对于风险的规避。从全世界范围来看,世界高净值人群拥有54万亿元美元的财富总量,这其中的24%投向了海外资产。中国目前的情况是,中国高净值人群的财富总量是4.4万亿美元,但是其中只有5%的财富投向了海外。

海外资产配置:中国只是刚刚起步。如果做一个横向比较,我们会发现中国人海外资产配置比例并不高。发达国家家庭海外资产配置目前约为15%左右,某些国家甚至更高,比如新加坡,由于自身市场太小,资本市场又发达,足不出户就可以全世界投资,所以比例更是高达37%。而中国家庭的海外资产配置目前仅为5% 左右。

要知道钱的本性都是一样的,都是在追求风险调整后的最大收益,那么我们相信中国的私人财富在海外资产的资产配置比例总有一天要走到20%多的水准上来。从中国目前的配置比例来看,中国有钱人在海外配置上刚刚起步,其空间巨大,只是早晚问题。对于资本来讲,是没有也不应该有国界的,哪的回报率高,哪的风险低,就流向哪里。投资的方式有很多,而房地产是首要的选择。

那么世界上有钱人为什么要进行广泛的海外配置,其中最重要的理论原因是分散风险,追求收益还在其次。从理论上讲,在资产类型的相关性很小的情况下,通过分散投资能够在同等收益的情况下降低风险,也可以说是获得更高的风险调整后的收益。那么理论和实际的差别是什么,“实际”是个案的呈现,而“理论”是当个案积累到一定多的情况下显示出的普遍情况。

所以,我们不能说在个案情况下,海外配置就能提高风险调整后的收益。但是我们说,如果我们把财富管理看成是一个长期持续的投资过程的话,我们要相信理论所体现出的普遍性。在中国目前的经济情况所呈现出的系统性风险之下,中国的有钱人要想守住财富的话,就需要考虑合理的海外配置,通过减少和国内资产的相关性,来获得更为稳健的投资收益,这不仅是当下,也是未来十年或者几十年财管理致胜的关键。

中国经济增速已然见顶,2015年的GDP增长速度更是跌破7%,这是从高位上的下降趋势;做投资的关键是对未来发展趋势的方向做出正确判断。是的,我们认为,从普遍意义上来看,在可见的未来里,海外市场的投资收益率将高于中国市场的投资收益率。

然后我们再看看汇率问题。但凡跨境投资,必谈人民币的升值问题。从2005年开始,中国解除固定汇率之后,人民币已经单边升值40%左右,如果回头去看2000年前后的黑市汇率,人民币实际升值幅度接近翻倍。人民币会不会继续升值?看看中国过去数年所发行的巨量货币和经济增长趋势的时候,我们更应该担心人民币的贬值风险。我们很难判断短期人民币汇率的方向,但放在10年的时间界限中,这几乎是一个不需要回答的问题。

在海外资产配置中,我们真正需要担心的是对海外金融市场的无知。成熟国家的金融市场发展历经百年,金融产品的品种细化且繁多,对这些金融产品的解读、分析和遴选,从而形成适合客户风险收益特征的组合是对财富管理的巨大考验。我们总是可以从最简单的购买海外不动产开始,在海外配置的渐行渐近中,逐步丰富海外投资的品种、扩大海外投资的范围。

后知后觉一些当然无妨,但是,
第一,投资需要独立思考;
第二,投资的成功往往就是在知行合一的执行力上的先行一步。正如前文中所提到的海外资产配置中,房地产投资是首选。在区域选择上,不管是泡沫化的澳大利亚房产,还是麻烦不断地欧洲,都不如北美房地产市场更加成熟和吸引人。

 

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