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【大额汇款到澳洲】外汇管制怎么办

更新日期:2016-10-04  来源:  

 

中国国家外汇管理局相关通知,从2016年1月1日起,个人外汇业务监测系统在全国上线运行,银行应通过个人外汇业务监测系统办理个人结汇、购汇等个人外汇业务,取代原来使用的个人结售汇管理信息系统。

中国外汇管制此次政策调整,对于普通的海外留学生活费影响不大,影响最大的是大额海外汇款,包括海外买房,原来大家最常用的绕过5万美元限额的做法是用多个账户“蚂蚁搬家”的方法来汇,最近外汇管理局特地制定了对此方式的具体限制方法。

大额汇款到澳洲


外汇管理局怎么定义“蚂蚁搬家”?

根据国家外汇管理局外汇管制的规定:

  5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;

  个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;

  同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况,

将被界定为个人分拆结售汇行为,也就是俗称的“蚂蚁搬家”,一律进入黑名单,违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。

什么人会进黑名单?

早2015年9月,外汇管理局就重申“个人不得规避限额管理”。若有5个以上不同的个人分别购汇,再将外汇转给同一个境外帐户,所有参与者均会列为“关注名单”。

2015年12月31日,外汇管理局进一步明确,一旦进入“关注名单”,两年内需要“交易额”证明方可办理换汇。该律师指,此要求意味着取消该公民原本的每年5万美元换汇额度,故业内称为“黑名单”。

此外,进入“关注名单”的个人恐怕在任意银行换汇都将受到更为严格的监督。外汇管理局表示,将依托新系统强化“关注名单”管理和非现场监测,集中采集、集中分析、集中发布相关数据,实现“关注名单”全国共享。这意味着,超额换汇者将难以遁形。

针对这一规定,中国经济学家宋清辉表示,虽然外汇管理局对个人结汇和境内个人购汇实行年度5万美元总额管理,但实际情况却是,通过分拆等方式来规避外汇管理局总额限制的行为屡见不鲜,特别是上海、广东等地隐秘的、违法违规的资本外逃严重。严控个人分拆结售汇,一方面是为防范异常外汇通过个人渠道流出,打击外汇黑市和地下钱庄。另一方面也是为了中国经济整体稳定。

但在实际操作过程中,很难界定哪些操作是客户故意进行的资金拆分,银行也难深究客户的行为是否属于“规避监管”,毕竟这些人都是银行的大客户。资金拆分后不要同时汇出来,正常情况下,经过几周的时间汇出来会比较安全,不会引起监管部门的注意。


附录:中国国家外汇管理局相关通知

一、自2016年1月1日起,个人外汇业务监测系统在全国上线运行,个人结售汇管理信息系统同时停止使用。具有结售汇业务经营资格的银行(以下简称银行),应通过个人外汇业务监测系统办理个人结汇、购汇等个人外汇业务,及时、准确、完整地报送相关业务数据信息。

二、个人在办理外汇业务时,应当遵守个人外汇管理有关规定,不得以分拆等方式规避额度及真实性管理。国家外汇管理局及其分支局(以下简称外汇局)对规避额度及真实性管理的个人实施“关注名单”管理。

(一)外汇局对出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的个人,通过银行以《个人外汇业务风险提示函》予以风险提示。若上述个人再次出现出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的行为,外汇局将其列入“关注名单”管理。

(二)外汇局对以借用他人额度等方式规避额度及真实性管理的个人,列入“关注名单”管理,并通过银行以《个人外汇业务“关注名单”告知书》予以告知。

(三)“关注名单”内个人的关注期限为列入“关注名单”的当年及之后连续2年。在关注期限内,“关注名单”内个人办理个人结售汇业务,应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。银行应当按照真实性审核原则,严格审核相关证明材料。

三、银行应配合外汇局对规避额度及真实性管理的个人及相关机构的核查,并在个人外汇业务监测系统推送相关信息之日起的20天内,反馈个人结汇资金去向、购汇资金来源及外汇局要求的其他信息。

 

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