【澳大利亚买房:自雇人士如何申请贷款】

发布时间：2016-01-12 来源：

在澳大利亚以自雇(SELP EMPLOYED）的方式从事职业或经营生意的情况相当普遍。

比如你有自己的生意，如便利店，车行，咖啡店等等，或者你从事销售工作赚取佣金，比如地产经纪，保险经纪，理财顾问等再或许你有长期台同制工作，比如计算机或其它专业工作,还比如建筑承包商，装修承包商等等．还有你可给从事各种现金工作、比如在家里教钢琴，或是用自己的车机场接送，或是打零工赚取现金收入：另外．也许你没有固定的职业收入是通过炒股票、炒外汇，或是炒房地产而获得的。以上这些人士，都可以称之为自雇。
很多自雇人士本身是很有钱的，但是在澳大利亚买房申请贷款时，往往却并不顺利。问题是银行出于风险控制的考虑，因为银行传统的申请体系往往要求退税单，工资单等等自雇人士无法提供的材料。

而且通常自雇人士都会充分利用政府的优惠政策，尽可能多的加大运营成本，而合理避税的结果必定使你的报税收入很有限。

这样，在向银行申请贷款时。你就会碰到以下几方面的问题：

一、是扣除各种费用后，报税收入很有限：
二、是你虽然有大量现金收入，但是无法证明收入来源．
三、是你无法提供 permanent工作证明或工资单,所以许各自雇人士常常是手中有钱，账面却没钱,而银行要看的恰恰是账面上的东西。

这样，从银行传统的信贷评估角度来看，你的贷款偿还能力就会被怀疑，而最终被银行认定为高风险的借款人．如此一来，你很难从银行得到利率和针对条件都令你满意的贷款。这确实很不公平，尤其是在澳大利亚．自雇人士很多。虽然政府已经在税制等方面针对自雇人士提供了各种优惠政策，但是很多金融机构在这方面的信贷政策却行些相对滞后，使得许多自雇人士在获得银行贷款方面，往往处于劣势。
那么，银行是如何评估自雇人士的收入水准呢？一般来说，由于自雇人士下可能提供雇主的工作证明信和工资单，因而银行或其它的金融机构在审批这些人贷款申请时．就要看其一至两年的个人财务状况(一般至少需要有2-3年的自雇/经营史)报税记录等材料，然后，根据这些情况取平均值来确定该申请人的收入水准，这就造成整个评估过程的繁琐和冗长。
这一问题的困扰不是出在自雇人士本身，而是在于银行惯用的评估方式．可喜的是，现在很多银行和金融公司已经开始采取灵活和革新的方法，设计出专门针对自雇人士的贷款政策，以适应市场的需求．一些贷款计划，下需要自雇人士提供任何形式的收入证明，而是叫根据其良好的个人信用记录，就可获得优惠的贷款。让他们也能向普通人上一样，简单．方便，迅捷地得到贷款批准．

所以，自雇人士在申请贷款时要根据自身的特点来选择贷款类型和贷款利率。一方面，有些自雇人士不想申报自己的收入，不想提供财务报表，交税记录等材料。那么，有一类贷款产品就是专门针对这部分人士。这类产品的特点就是无须申报自身的收入情况，只要借款人签署一份声明，保证自己有足够能力偿付贷款即可。贷款比例有70%，80%，还可高达95%。这正是为那些不愿公佈自己收入情况的自雇人士提供一个“福音”。让他们也能向普通人士一样，简单，方便，迅捷地得到贷款批准。

另一方面，由于自雇人士的收入不是很稳定，时多时少。这样的话，浮动利率要比固定利率会更具有吸引力。浮动利率的优点就是可以随时还钱。如果您有一笔闲散的资金暂时放着不用，就可以先还到贷款中去，这样就可以降低本金，从而减少利息的支出。等到将来，您又需要用钱时，您可以随时把您多还的钱取出来，让每一笔钱都用到恰当之处。既不浪费闲散的资金，又可以节省利息，真是一举两得。

现在银行的这类贷款产品很多，每种产品都有自己的独特性，有自己的不同侧重点，这为客户提供了更大的选择空间．但同时，也很难让普通客户从中选择最适合自身条件的产品．对自雇人士来讲，找一个专业的贷款broker的帮助，可以解除您的贷款烦恼。