澳大利亚领先中文房产平台
您的位置: 首页 > 澳大利亚房产资讯 > 贷款助手

【澳洲买房贷款】我可以贷款90%吗

更新日期:2016-05-01  来源:  

 

澳洲买房的人,通常都会选择向澳洲银行贷款。但是银行最多能贷给我多少钱呢?贷款比例是房子价格的多少?有人说是90%,有人说是80%。这个问题没有统一答案,因为每个借款的情况不一样,贷款比例也不一样。

具体能贷多少钱,基本上涉及到以下几个重要的因素:

1. 贷款人的收入是否够高,如果是医生,律师等高收入人群,贷款90%完全没有问题,如果是普通收入,贷款90%需要买保险,而且要看具体的收入是否满足银行的要求。

2. 银行估价,贷款的比例是根据银行估价来的,不是根据合同价来的,所以如果估价低于合同价,那么贷款的金额就会少。银行不一定会借你买房子价格的百分之多少去借你,而是由这个估值的百分之多少去借你。当然啦,你自身的收入是还款能力的保证,这个是必不可少的,但是我们今天就集中在说贷款与价值比上面(LVR)。

价值Value

基于我上面讲的,LVR的比例是决定你贷款额度的基本原因。而这个LVR其实就是Loan Value Ratio。估价师对你所买的房子估价值越高你能贷款额度就越高,我们举个例子来说说吧:

假如张先生买了一个两房apartment是80万

估价师对这个房子的估价是70万

而张先生的收入其他条件都很好的情况下,银行的LVR假设是80%

那么张先生最多也就只能贷$70万的80%,也就是56万。

那么张先生要settle这个房子的时候他拿出来的现金就会是$24万, 这是还没有包括一些政府税费,律师费

假如张先生这个房子的估价是$80万

那么其他条件不变的情况下,LVR80% 他贷款额度将可以达到$64万。

那么张先生要settle的时候,他需要的现金就会少得多。

或许有些朋友会想,假如我房子的估值大于我购买的价格呢?银行会用哪个作为Value?银行是对风险管制最为注重,他们一般都是按照估值和价格两者之间的最低数值作为最终的Value。也就说估价就算高于购买价格,借款机构只会选择面值较低的购买价格。

所以这也是为什么我们会建议大家提前去做pre-approval的原因,有时间给自己去准备意外的状况。

可能有些朋友也听说过“银行最多就借80%”这个不完全对的言论

其实银行不是不能借超过80%的这个LVR,而是当你需要借超过80%的LVR的时候,银行需要你去买借款保险(LMI)


LMI Lenders Mortgage Insurance

LMI是当你借款的比例高过80%的时候,必要的相关付费产品。

假如一个房子大概$500,000 你付首期10%  那么你需要付LMI大概是$7,920

LMI通常是直接加到你的房屋贷款里面的,所以这不需要你提前交付的费用。这其实是相当于保护借款机构的利益。因为在他们的定义里,你已经是“高风险”的个案了。


因为LMI的介入会让贷款的申请更加复杂,很多mortgage broker都建议尽量把LVR设在80%或以下。但是当你的资金不太充足的情况下,而你的收入又可以完全应付高额度贷款时,LMI是让你完成购买房子的必要工具。

 

 

对澳洲楼花有兴趣?欢迎拨打免费热线或者扫描微信咨询,我们有100+个新楼盘,点击城市查看更多

免责声明:本网站上的所有资料仅供用户参考,具体的相关细节请咨询相关的专业人士,澳洲置业网不保证本网站的资料全面及准确无误。若因任何原因,本网站的内容或者用户因倚赖本网站的内容造成任何损失或损害,本网站将不会负任何法律责任。本网站尊重原创,部分内容由员工整理自网络,如知出处,尽量标明。如未标明,请邮件告知,如无意侵犯媒体知识产权,请邮件告知,立即删除。邮件:[email protected]