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【澳大利亚可能重新放宽房屋贷款】

更新日期:2018-02-10  来源:  

 

澳大利亚财长Scott Morrison近日在美国接受澳大利亚媒体“澳大利亚金融评论”独家采访时表示,如果最近房地产价格下滑速度高于预期的下滑幅度,金融监管机构可能会重新放松去年收紧的房贷监管政策。

 

澳洲贷款


“政府正在密切关注冷降温的宅房地产市场。”Scott Morrison说,他定期与澳审慎监管局(APRA)和央行讨论金融监管委员会的工作进展。

金融监管委员会是年由APRA、央行、证投委(ASIC)以及莫里森助理John Fraser负组成的,是通知APRA银行信贷政策的指导机构。至少每季度召开一次会议。

莫里森表示,APRA过去一年对投资房贷和只还息房贷的限制,在实现“软着陆”方面“非常有效”。

2017年,部分银行的新增房贷中,有40%左右都是只还息房贷。APRA去年将其限定在30%以内。对于价值比率超过80%的房贷也施加更严格的限制。由于资本金要求提高,银行也上调了利率。

新政对外国购房者的“打压”颇有成效。据国民银行(NAB)最新发布的《2017年第四季度住宅市场调查》,去年第四季度外国买家在澳住宅市场的成交份额继续下滑,新房市场中的外国买家占比跌至6年来的最低点8.4%,在二手房市场中跌至5年来的最低点5.5%。

这份调查还显示,外国买家在维州、新州和西澳的新房市场中的份额下降到了11.4%,只有昆州有所上涨(13.6%)。维州的外国买家依旧最活跃(13.8%),而NSW州的外国买家比例则下滑至5年来的新低6.5%。

在二手房市场中,除维州以外,外国买家在各州的成交份额中所占比例都在减少。其中新州的外国买家比例下降至接近5年来的最低点5.3%。

NAB经济部门目前预计,央行将从今年8月份左右开始逐步加息,这将对房地产市场产生负面影响。在这个房价周期中,澳大利亚家庭资产负债表的杠杆作用显著增加,因而市场应该对利率变动更为敏感。

莫里森在这次采访中说,APRA的干预,缓解了评级机构和持有商业银行投资的机构投资者的担忧。并暗示,有可能根据市场情况“回转”去年开始实施的房产调控政策:“这些宏观审慎管制的优点在于,与改变税收制度相比,它们是完全柔韧的。”

信用记录良好的居民可享受低贷款利率

澳大利亚政府强制四大银行共享客户信用记录,信用记录良好的居民贷款时可享受低利率。

据《悉尼先驱晨报》报道,2月8日,澳大利亚财长莫瑞信(Scott Morrison)公布实行全面信用报告(CCR)系统草案,强制性要求澳大利亚联邦银行(Commonwealth Bank)、西太银行(Westpac)、澳新银行(ANZ Bank)及澳大利亚国民银行(National Australia Bank)自今年7月开始共享客户详细信用记录。

澳大利亚全面信用报告系统实施已有数年时间,此前采取自愿原则,行业参与率较低。过去,银行只需提供客户负面信用记录,例如贷款违约等等。新规要求银行还需提供客户正面信用记录,例如账单支付频率等等。

莫瑞信表示,强制性要求银行共享客户详细信息或将“改变行业运作”,小型金融机构可针对个人提供更精准的贷款利率,因其对贷款人的风险有更多了解。与此同时,信用记录良好的民众贷款时则可享受到低利率。

莫瑞信声明,新全面信用报告政策有助开放借贷市场竞争,允许新进入市场的贷款金融机构更好评估客户贷款风险,在履行贷款业务责任的同时,减少违约风险。

澳大利亚四大银行此前均已自愿提交客户信用数据。依据全面信用报告系统草案,银行若未遵守规定将面临210万澳元罚款。澳大利亚四大银行必须在今年7月提交50%全面信用报告数据,在2019年年中时完成提交所有信用报告数据。

澳大利亚四大银行曾游说政府要求小型银行也必须提交全面信用报告,但是政府最终仍仅对四大银行作出强制性要求。

澳大利亚生产力委员会(Productivity Commission)及澳大利亚储备银行(Reserve Bank)等机构均支持实施全面信用报告系统,认为这是加强金融服务机构竞争的途径。但是,消费者权利团体认为新规或促使银行上调低收入客户的贷款利率。

 

 

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