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【2017中国外汇管制新规】汇款5万RMB就要上报

更新日期:2017-01-02  来源:  

 

以前市民去银行存取20万元以上的人民币现金,都会上报到中国反洗钱监测分析中心。从2017年7月1日以后,这一标准将下降至5万元。2016年12月30日,中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。该办法将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”,并规定以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。

 

2017外汇管制


新办法大大加强了对“大额”外汇与人民币交易的监管,不仅跨境交易将须上报,境内交易也须上报;此外,《新办法》还扩大了监管范围,保险、金融、及贷款机构都被纳入上报责任机构。

在中国,以前市民去银行存取20万元以上的人民币现金,都会上报到中国反洗钱监测分析中心。明年7月1日以后,这一标准将下降至5万元。昨天,中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,自2017年7月1日起实施。该办法将大额现金交易的人民币报告标准由「20万元」调整为「5万元」,并规定以人民币计价的大额跨境交易报告标准为「人民币20万元」。

与现行规章相比,此次新规的变化包括将大额现金交易的人民币报告标准由「20万元」调整为「5万元」,调整了金融机构大额转帐交易统计方式和可疑交易报告时限;新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为「人民币20万元」。同时对交易报告要素内容进行调整,设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。

行使中国央行职能的中国人民银行表示,《新办法》会给予半年时间适应与调整,将于2017年7月1日正式实施!

《新办法》比实施近一年的外汇管理办法更进一步,监管更为严格、更为细致(2016年1月1日实施)。

根据人民银行就《新办法》答记者问的内容,归纳了以下几个重点,供各位参考:


一、金融机构上报人民币/外币交易标准下调

人民银行为了预防、遏制洗钱、恐怖融资等犯罪活动,出台《新办法》,要求中国境内依法设立的泛金融机构上报超过一定数额的人民币/外币交易信息;受影响的交易主要分三类:

1. 自然人(一般情况下,公民均为自然人)和非自然人(通常指机构、企业等)的大额!现金!交易!

那么,多少是“大额”呢:境内外交易达到人民币5万元以上、外币等值1万美元以上;

2. 非自然人银行账户的大额!转账!交易!

上报标准是:境内外交易达到人民币200万元以上、外币等值20万美元以上;

3. 自然人银行账户的大额!转账!交易!

留学生、移民个体通常属于这一类,上报标准分两种:

a. 境内转账金额达到人民币50万元以上、外币等值10万美元以上,业务办理机构须上报;

b. 境外转账金额达到人民币20万元以上、外币等值1万美元以上,业务办理机构也须上报!



二、上报机构范围扩大与生效时间

《新办法》适用于中国境内、依法设立的泛金融机构,包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行,证券公司、期货公司、基金管理公司,保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司,信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司和非银行支付机构。

其中,“保险专业代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”和“贷款公司”是《新办法》新增的适用范围。

《新办法》在实施前将金融机构半年时间的过渡期,于2017年7月1日生效实施。


三、金融机构会上报什么内容?

据中国人民银行公布的上报规范标准,金融办理机构一旦遇到上述符合上报标准的交易,将主要罗列以下主要信息上报:

    客户姓名;

    客户身份证件;

    客户国籍;

    客户职业信息及联系方式;

    银行卡信息;

    币种;

    交易金额与用途;

    交易对方相关信息。

同时,值得注意的是,人民银行鼓励金融业务办理机构根据“合理怀疑”(合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的),不论所涉资金金额或者资产价值大小,都可记录与上报(最迟不超过5个工作日)。


四、部分交易行为可免上报

《新办法》规定,金融机构免报的大额交易类型主要包括同一金融机构的同一客户名下的定活互转交易,交易一方为党政军机关的交易,金融机构同业间交易,银行机构办理的税收、错账冲正、利息支付等。
 

 

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