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【澳洲买房贷款六大问题要注意】

发布时间:2016-05-09  来源:  

 

一:贷款人个人信用

从来到澳洲购买第一张电话卡开始,个人信用报告就产生了,当然,这时候只有个人信息如姓名和出生年月日。以后它会记录跟信用有关的活动,如咨询办理信用卡或贷款。如果出现3个月账单(不一定是信用卡或贷款,其他如水单、电单、煤气单、电话单等)逾期未付,信用报告就可能出现“Default”记录。由于个人信用报告是银行审理贷款申请的重要参考,如果银行发现申请人有过信用不良记录,很可能直接拒绝贷款。但即使存在信用危机,还是有个别银行会接受申请。所以在咨询时可以向经纪人如实说明情况,选择合适的银行,避免因信用问题导致贷款申请被拒。个人的信用报告在https://www.veda.com.au/ 自己申请查看。

二:平时生活开支

申请贷款时银行会仔细审查Bank Statement上列出的开支。如果发现有定期的固定支出,如孩子每周一次钢琴练习费,则把该费用计入总开销,而降低该申请人的最大贷款额。当然,如果申请材料上没有这类支出,银行也不会细问(你若是老实交待银行也欢迎),通常默认的家庭生活开销大约为single $1300/月,couple $2400/月,couple+1 child $2800,couple+2 children $3300。注意这些只包括日常交通、饮食、消费的开销,未包含房屋租金。

三:频繁换工作

银行比较偏好有固定工作和收入的贷款人,最好在同一职位就业6个月以上。如果在单位工作不足6个月,银行需要单位出示证明说明该雇员已过试用期,可能还要确认申请人过去是否在同一行业工作。

四:贷款额度

每个银行都有自己的“审核利率”,这个利率往往比产品的实际利率高2%-3%,旨在测试申请人的还贷能力。如果申请人在高利率作用下仍有结余,银行则认为他/她有足够还贷能力,反过来说,申请人也了解自己能从银行贷多少钱。这是很重要的。拍卖是买卖二手房屋比较常见的一种模式。有时候竞拍的人多,可能一不小心就把价格喊高了。客户也许能一次缴纳20%定金,但能从银行贷多少款却是另一回事。如果收入不够高,不能贷到80%,客户就需要额外补足资金了。因此,推荐先申请一个Loan pre-approval弄清楚最大贷款额,去拍卖时心里有底,从而避免因贷款不到位而不能交割的局面。而客户只需要提交ID,收入证明和存款证明就能办理。在交换合同后把合同补上,几天便能拿到Formal approval。

五:银行对区域风险考虑

银行在批准一个贷款之前会考虑诸多因素,如物业大小,所在区域,楼房密集度等。例如,许多银行对全澳的区域根据地理环境划分为4个等级,分别为zone1,zone2,zone3,zone4。其中zone1为风险系数最小,zone4风险系数最大。对不同区域有借贷比和贷款额的限制,因此如果所购物业在zone2、3、4,意味着客户需准备更多资金。

六:存款加各种杂费

过去在澳洲可以贷款100%的购房价格,现在下降为95%,也就是说申请人在买房时至少要准备5%的资金。当然,如果有其他物业做抵押就另当别论了。另外,买房过程中会产生其他费用,如印花税、法务费、贷款保险、申请费、律师费等,这些杂费客户都需要提前准备好资金支付。

 

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